第一百八十三章 余味贷款
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仅仅是第一天营业，汇通钱庄就已经吸收储蓄多达两百万两之巨，虽然前来赏脸的都是高官巨贾，但不可否认，钱庄的成功。
精巧的算盘在林月娇指尖跳动，噼里啪啦的声音诉说着她心中喜悦。但是，很快愁楚就在眉宇间显露。
“大汗！您以前说的，真的可以实现吗？”林月娇问道。
当初布尔罕说出钱庄构想之后，确实说到了很多她没有听说过的运作模式，尽管第一天吸储的成功，使她的信心更添了一分。然而，她心中还有些许疑虑。或许今天的成功，也仅仅是卖大汗一个面子呢？
布尔罕拥过她的香肩，轻轻在额头亲吻，道“放心吧！一切都会好的！”
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老百姓都有趋利的一面，而且容易扎堆！在布尔罕强大的宣传攻势以及噶丽、巴图拔根等人的现身说法之下，再有就是大汗布尔罕独特的人格魅力。第二天汇通钱庄再次营业，那场面相较昨天有过之而无不及，虽然显有大客户临门，但聚少成多，也是相当可观的。
一个汇通钱庄营业网点，百姓正有序的排着长龙，大多是蒙古人，他们都在等待钱庄开门营业，将手里多余的银钱，讨点利息。
这几年，随着数次对外战争的胜利，以及合赤惕部逐渐放开商贸政策。大量来自明廷的商人介入，合赤惕部牧民在自家门口就能将手中货物卖掉。在当下粮食富裕的前提下，各家各户积攒个百十两银子不算难事。
辰时过半（早晨8点），钱庄网点开始营业了，很快就有一个老伯办理完业务，欣喜的出来。自己存了一两银子，与别人动辄百十两不能比，本来以为人家不受理，可没想到柜头亲自给他办理，还给了他一个本本。一年来从牙缝里挤出来点儿棺材本，都在这个本本里了，他们管这叫存折，听着就贴切。真该呼朋告友，让他们也来存钱。老古人梦想的钱能下崽儿的愿望，终于是在他这一代应验了……
说实话，一两银子，都还不够存折的工本费。（为了防止存折遗失，存款被人冒领。存折中有个黑色的方框，这方框里的内容便是存折的密码！是用特殊液体录入。若是不借助特殊仪器，人们是无法看到里面的信息，只有使用棱镜才可见。而且，在支取存款时，需要户主身份证加以佐证，确保客户存款安全。）但是，来就是贵客，需要一视同仁，不能因为他钱少而轻慢。正是这样的服务态度，让更多人选择信任钱庄，几天下来，收益反而要较第一天多出许多！
钱庄吸收百姓手中的闲散资金，这样布尔罕为发行宝钞所需的准备金就有了着落。然而，钱庄作为一个盈利的机构，单纯的依靠裸银兑换的那点儿火耗，实在是不够看的。所以，要想有所发展，必须要拓展业务，而更加赚钱的，无非贷款了。
钱庄通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，钱庄也可以由此取得贷款利息收入，增加钱庄自身的积累。
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近日，余家老二的日子并不好过。自打几年前，他们老余家举家搬至合赤惕部，一家人也算过得富足。老爹余老万在兵杖所已经当了五年的首席，无论是手艺还是天赋都更加出色的大哥余果也已经成为匠作少监，是真正的大官了。而只会打几口棺材的余味，在能工巧匠众多的匠作监并不出色，至于兵杖所，就连大哥都没有资格进入，自己就更加不要妄想了。好在，还有祖传的手艺。为了讨活，余味将家传马车技艺发展到了极致。
为了促进科学技术的发展，也是鼓励人们发明创造，用心钻研！合赤惕部设立专利法来保障发明人独享成果。任何权利人之外的主体使用专利，必须要获得权利人授权许可方才可以使用。很幸运，余味的马车就是第一批获得由布尔罕亲自颁发的专利证书。有了这份证书，别人若想仿造自己的马车，那就是犯法。
如今，余味开了一家自己的车马行，前来订购马车的人很多，他的单子已经能够排到明年，可他却高兴不起来。无他，市场很大，真的很大，每年光是来自“合赤惕部朝廷”的订单都足够他忙活的。想要扩大规模，却苦于没有足够的匠人师傅。也是，在合赤惕部匠人十分吃香，不是被官府强征，就是被其他商行高薪聘用，竞争尤为激烈。听说最近匠作监研发出了一种水力机床，什么东西都可以按照标准件生产，这大概就是大哥所说的流水线模式吧？而且，大汗已经下令将其转为民用。余味合计了一下，如果购买这种机床，那就可以节省许多工人，而生产速度却要提升数倍。只是，这机床太贵了，余味购买有些吃力。
余味一会儿带徒弟，一会儿又亲自动手做起木活，这没白没夜的工作，只为了能够快点儿赶工。老婆孟氏看在眼里颇为心疼，却埋怨道：
“你也不知道怜惜自己的身子，再这样干下去，身子先要垮掉了。”余味没有理会妻子的唠叨，只顾埋头苦干。
见丈夫并不领情，孟氏埋怨道“当初有个商人要收你那个什么专利，人家一口价五千两银子，后来涨到一万两，你说你要是卖了，也就不用如此辛苦了。人家既不要咱东西，也不用出力，凭白得一万两，咱再开个棺材铺，日子指定比现在清闲！”
“你闭嘴！”孟氏的叨叨不休让余味很是恼火，尤其是她嘴里念叨着“棺材”两个字。就是因为他只会打得一副好棺材，才没能在匠作监站稳脚，若不是大哥帮忙，他连这个车马行都没法经营起来。
“你懂个甚？女人家头发长见识短！……那人愿意开价一万两，那就证明这玩意儿就能值一万两，甚至更多！”
余味这么一说，老婆孟氏呛道“哼！你就犟吧！在我看，也就那人脑袋被驴踢了，愿意花一万两银子买一张纸。你那时候不卖，已经错过那个村了，你知道不？……如果它真的值一万两银子，好嘛！最近大街上不是到处有人吆喝，汇通钱庄可以抵押贷款吗？你就用那张纸给老娘贷个万二八千的回来，也让老娘开开眼！你不是总念叨着要买什么机床吗？有了贷款，不就有钱买了吗？”
孟氏的激将法还真的管用，余味立即从箱底儿翻出专利证书，耀在手里，说道“去就去！你看老子能不能用一张纸贷得万八银子，等钱回来了，看老子怎么收拾你！”
本想用这招诈唬孟氏，却不想孟氏今儿个偏要顶着风上，双手叉腰，极不服气的应道“收拾就收拾！只要你能拿回银子来，老娘凭你处置！”
夫妻俩吵架，这话可全都让街坊四邻听去了，弄得余味是骑虎难下，只能气冲冲的拿着专利，往汇通钱庄走去，身后却是跟着许些好事者！
因为赌气，余味开始步伐迈得很大，所以不知不觉中就已经快要抵达汇通钱庄。等到了门口，余味才冷静下来，他心中一点底都没有。虽然怀里的东西是当初大汗亲手颁给他的，也确实有人出过一万两银子，可它现在还值这些银子吗？余味并不清楚，也不知道钱庄认不认这东西。他可是听说了，房屋地契是可以抵押贷款的，可这专利证书，却是不知。
越到门口，余味越是踌躇。几次想要回头，哪怕是被自家老婆骂上几句也行，可每次都让他发现躲在暗处那些偷摸的人。余味心想，被婆姨骂上两句问题不大，可要是被人传出去，那他还怎么做人？
余味是走三步退两步，慢慢悠悠的走到钱庄门口，却被店员一把招呼进去。
“这位官人是要办理什么业务？”店员老早就已经发现这人行为异常，畏手畏脚，而且双手总是揣在怀中，这种人他见多了。都是些乡下来的，想要存钱却又害怕，这样的人往往都身怀巨资。钱庄刚刚起步，同后世那些小职员一样，揽储已经成为店员工作的重中之重，遇到这么一个大客户，他又怎么舍得放过呢？
店员的热情让余味放松不少，他回应道“我……我要贷款。”
“您要贷款啊？请这边来！”无论是揽储还是放贷，对他业绩都是一种提升，店员很欣喜的将余味安排到柜台办理业务！
“这位公子！咱汇通钱庄个人信贷，年利一角，也就是说一两银子，一年需支付一角钱的利息（相当于10%的年利率），若是您觉得还能接受，那请问您用什么当作抵押？是房产还是地契？”
余味心中盘算了一下，在钱庄贷款可要比民间便宜许多。如今的合赤惕部，坊间私人借贷有些高的离谱，基本都是借一还二，利贷三！虽然汇通钱庄成立之后，布尔罕就下令，民间借贷年利不得超钱庄贷款利率的50%，否则国家不予承认，也得不到法律的保护。但是，这毕竟是新法，要想实施起来，还得有些时日，至少现在民间高利贷仍然存在。
见余味没有应答，柜员再次询问道“公子？您使用什么作为抵押？”
“拿什么抵押？”余味再次犹豫起来，到底该不该，能不能用专利抵押？纠结了片刻，余味终于狠下心来，将专利拿了出来。心道：拼了！大不了让人狠狠的嘲笑一通！
啪！余味将专利证书拍在了柜台上。“这个东西能当作抵押吗？”
“专利证书？”柜员一眼就认了出来。他们平常只是接收一些房产地契，至于那些贵重物品，如名人字画，古董等都需要大掌柜亲自把关，而这专利证书更需如此。
“可以的！您稍等！”柜员将证书拿到了后堂，请大掌柜评估！
“掌柜的！有人想要贷款，可抵押的物件儿，还需您给估个价。”
“哦？拿来我瞧瞧！”此间钱庄大掌柜是追随林月娇多年的老人了，能当上钱庄大掌柜自然有些见识。他接过那份专利证书，马上就估计出它的价值。也赶上余味要走运，正巧儿大汗布尔罕与娘娘在此间坐镇。掌柜的不敢僭越，将证书奉到布尔罕面前。
“这项专利本汗知道！持有人是匠作监少监余果的弟弟余味，这马车还是他们家祖传的手艺！当初还是本汗亲自颁给他的，以为凭证。没想到，他要用这专利来贷款！这样吧，把人叫进来，本汗想要见见他。”
大汗亲自下令了，余味很快就被请到了后堂。
“小民余味叩见大汗！叩见娘娘！”余味抬头看向高座着的布尔罕。曾今他也是与大汗并肩过的人，只是那时的他还只是个孩子。可如今，短短数年间，他便成为蒙古合赤惕部的大汗，需要人仰视高高在上的大汗！
“余味！本汗很诧异，你怎么会想拿专利证书来贷款？”
当年余家父子三人，是布尔罕花了大价钱从宁夏镇请来的。当时的合赤惕部急需他们这些有本事的匠人。可三人的发展轨迹可谓千差万别。父亲余老万一生好钻研，于是去了兵杖所研发军器；老大余果，无论是是技艺还是为人，都助他成为匠作监少监；只有老二余味，当时一门心思扑在打制棺材上面。没办法，只能被当作闲人，从匠作监清除出去。他手中的专利证书，还是布尔罕亲手颁发的，别人不知道，这其中他大哥没少出力，为的就是让弟弟有个依靠！
布尔罕后世见多了坐吃山空的人，抵押贷款说白了和典当没什么区别，所以布尔罕现在心中有些吃味。
见大汗问起，余味将心中所想一五一十禀报大汗，没想到布尔罕听后“龙颜大悦”，欣慰的说道“好！你有此想法和头脑，却也没有辜负你父兄的期望！”又转问大掌柜道“这专利证书，你们给估了什么价？”
大掌柜毕恭毕敬答道“回禀大汗！小人给他估价一万两，按咱钱庄的规矩，只能给他贷款八千两。”
“唔！……”布尔罕低头不语，好像在思谋什么。
这份专利证书，可是大汗亲自颁发的，又有大汗亲自过问，大掌柜想是不是估计的少了？他又上前说道“大汗识得此人，依小人见，不如全额发放？”大掌柜说这话，也是在试探，他可不敢自作主张。
布尔罕摆摆手说道“规矩就是规矩，纵然是本汗也不愿轻易破它！……八千就八千吧！”又对余味说道“你既然有心扩大产能，购置机械。本汗现在就向你订购一千辆马车为期一年，先预付你三成订金，算是本汗对你的支持吧！”
“啊？”余味反应有些激烈，布尔罕问道“啊什么啊？难道你不愿意？”
他哪敢？连忙摇头摆手说道“不是的！大汗！小人…小人是激动的。”这就如同天上掉馅饼一般，既让人震惊又让人欣喜。
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仅仅是第一天营业，汇通钱庄就已经吸收储蓄多达两百万两之巨，虽然前来赏脸的都是高官巨贾，但不可否认，钱庄的成功。
精巧的算盘在林月娇指尖跳动，噼里啪啦的声音诉说着她心中喜悦。但是，很快愁楚就在眉宇间显露。
“大汗！您以前说的，真的可以实现吗？”林月娇问道。
当初布尔罕说出钱庄构想之后，确实说到了很多她没有听说过的运作模式，尽管第一天吸储的成功，使她的信心更添了一分。然而，她心中还有些许疑虑。或许今天的成功，也仅仅是卖大汗一个面子呢？
布尔罕拥过她的香肩，轻轻在额头亲吻，道“放心吧！一切都会好的！”
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一个汇通钱庄营业网点，百姓正有序的排着长龙，大多是蒙古人，他们都在等待钱庄开门营业，将手里多余的银钱，讨点利息。
这几年，随着数次对外战争的胜利，以及合赤惕部逐渐放开商贸政策。大量来自明廷的商人介入，合赤惕部牧民在自家门口就能将手中货物卖掉。在当下粮食富裕的前提下，各家各户积攒个百十两银子不算难事。
辰时过半（早晨8点），钱庄网点开始营业了，很快就有一个老伯办理完业务，欣喜的出来。自己存了一两银子，与别人动辄百十两不能比，本来以为人家不受理，可没想到柜头亲自给他办理，还给了他一个本本。一年来从牙缝里挤出来点儿棺材本，都在这个本本里了，他们管这叫存折，听着就贴切。真该呼朋告友，让他们也来存钱。老古人梦想的钱能下崽儿的愿望，终于是在他这一代应验了……
说实话，一两银子，都还不够存折的工本费。（为了防止存折遗失，存款被人冒领。存折中有个黑色的方框，这方框里的内容便是存折的密码！是用特殊液体录入。若是不借助特殊仪器，人们是无法看到里面的信息，只有使用棱镜才可见。而且，在支取存款时，需要户主身份证加以佐证，确保客户存款安全。）但是，来就是贵客，需要一视同仁，不能因为他钱少而轻慢。正是这样的服务态度，让更多人选择信任钱庄，几天下来，收益反而要较第一天多出许多！
钱庄吸收百姓手中的闲散资金，这样布尔罕为发行宝钞所需的准备金就有了着落。然而，钱庄作为一个盈利的机构，单纯的依靠裸银兑换的那点儿火耗，实在是不够看的。所以，要想有所发展，必须要拓展业务，而更加赚钱的，无非贷款了。
钱庄通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，钱庄也可以由此取得贷款利息收入，增加钱庄自身的积累。
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近日，余家老二的日子并不好过。自打几年前，他们老余家举家搬至合赤惕部，一家人也算过得富足。老爹余老万在兵杖所已经当了五年的首席，无论是手艺还是天赋都更加出色的大哥余果也已经成为匠作少监，是真正的大官了。而只会打几口棺材的余味，在能工巧匠众多的匠作监并不出色，至于兵杖所，就连大哥都没有资格进入，自己就更加不要妄想了。好在，还有祖传的手艺。为了讨活，余味将家传马车技艺发展到了极致。
为了促进科学技术的发展，也是鼓励人们发明创造，用心钻研！合赤惕部设立专利法来保障发明人独享成果。任何权利人之外的主体使用专利，必须要获得权利人授权许可方才可以使用。很幸运，余味的马车就是第一批获得由布尔罕亲自颁发的专利证书。有了这份证书，别人若想仿造自己的马车，那就是犯法。
如今，余味开了一家自己的车马行，前来订购马车的人很多，他的单子已经能够排到明年，可他却高兴不起来。无他，市场很大，真的很大，每年光是来自“合赤惕部朝廷”的订单都足够他忙活的。想要扩大规模，却苦于没有足够的匠人师傅。也是，在合赤惕部匠人十分吃香，不是被官府强征，就是被其他商行高薪聘用，竞争尤为激烈。听说最近匠作监研发出了一种水力机床，什么东西都可以按照标准件生产，这大概就是大哥所说的流水线模式吧？而且，大汗已经下令将其转为民用。余味合计了一下，如果购买这种机床，那就可以节省许多工人，而生产速度却要提升数倍。只是，这机床太贵了，余味购买有些吃力。
余味一会儿带徒弟，一会儿又亲自动手做起木活，这没白没夜的工作，只为了能够快点儿赶工。老婆孟氏看在眼里颇为心疼，却埋怨道：
“你也不知道怜惜自己的身子，再这样干下去，身子先要垮掉了。”余味没有理会妻子的唠叨，只顾埋头苦干。
见丈夫并不领情，孟氏埋怨道“当初有个商人要收你那个什么专利，人家一口价五千两银子，后来涨到一万两，你说你要是卖了，也就不用如此辛苦了。人家既不要咱东西，也不用出力，凭白得一万两，咱再开个棺材铺，日子指定比现在清闲！”
“你闭嘴！”孟氏的叨叨不休让余味很是恼火，尤其是她嘴里念叨着“棺材”两个字。就是因为他只会打得一副好棺材，才没能在匠作监站稳脚，若不是大哥帮忙，他连这个车马行都没法经营起来。
“你懂个甚？女人家头发长见识短！……那人愿意开价一万两，那就证明这玩意儿就能值一万两，甚至更多！”
余味这么一说，老婆孟氏呛道“哼！你就犟吧！在我看，也就那人脑袋被驴踢了，愿意花一万两银子买一张纸。你那时候不卖，已经错过那个村了，你知道不？……如果它真的值一万两银子，好嘛！最近大街上不是到处有人吆喝，汇通钱庄可以抵押贷款吗？你就用那张纸给老娘贷个万二八千的回来，也让老娘开开眼！你不是总念叨着要买什么机床吗？有了贷款，不就有钱买了吗？”
孟氏的激将法还真的管用，余味立即从箱底儿翻出专利证书，耀在手里，说道“去就去！你看老子能不能用一张纸贷得万八银子，等钱回来了，看老子怎么收拾你！”
本想用这招诈唬孟氏，却不想孟氏今儿个偏要顶着风上，双手叉腰，极不服气的应道“收拾就收拾！只要你能拿回银子来，老娘凭你处置！”
夫妻俩吵架，这话可全都让街坊四邻听去了，弄得余味是骑虎难下，只能气冲冲的拿着专利，往汇通钱庄走去，身后却是跟着许些好事者！
因为赌气，余味开始步伐迈得很大，所以不知不觉中就已经快要抵达汇通钱庄。等到了门口，余味才冷静下来，他心中一点底都没有。虽然怀里的东西是当初大汗亲手颁给他的，也确实有人出过一万两银子，可它现在还值这些银子吗？余味并不清楚，也不知道钱庄认不认这东西。他可是听说了，房屋地契是可以抵押贷款的，可这专利证书，却是不知。
越到门口，余味越是踌躇。几次想要回头，哪怕是被自家老婆骂上几句也行，可每次都让他发现躲在暗处那些偷摸的人。余味心想，被婆姨骂上两句问题不大，可要是被人传出去，那他还怎么做人？
余味是走三步退两步，慢慢悠悠的走到钱庄门口，却被店员一把招呼进去。
“这位官人是要办理什么业务？”店员老早就已经发现这人行为异常，畏手畏脚，而且双手总是揣在怀中，这种人他见多了。都是些乡下来的，想要存钱却又害怕，这样的人往往都身怀巨资。钱庄刚刚起步，同后世那些小职员一样，揽储已经成为店员工作的重中之重，遇到这么一个大客户，他又怎么舍得放过呢？
店员的热情让余味放松不少，他回应道“我……我要贷款。”
“您要贷款啊？请这边来！”无论是揽储还是放贷，对他业绩都是一种提升，店员很欣喜的将余味安排到柜台办理业务！
“这位公子！咱汇通钱庄个人信贷，年利一角，也就是说一两银子，一年需支付一角钱的利息（相当于10%的年利率），若是您觉得还能接受，那请问您用什么当作抵押？是房产还是地契？”
余味心中盘算了一下，在钱庄贷款可要比民间便宜许多。如今的合赤惕部，坊间私人借贷有些高的离谱，基本都是借一还二，利贷三！虽然汇通钱庄成立之后，布尔罕就下令，民间借贷年利不得超钱庄贷款利率的50%，否则国家不予承认，也得不到法律的保护。但是，这毕竟是新法，要想实施起来，还得有些时日，至少现在民间高利贷仍然存在。
见余味没有应答，柜员再次询问道“公子？您使用什么作为抵押？”
“拿什么抵押？”余味再次犹豫起来，到底该不该，能不能用专利抵押？纠结了片刻，余味终于狠下心来，将专利拿了出来。心道：拼了！大不了让人狠狠的嘲笑一通！
啪！余味将专利证书拍在了柜台上。“这个东西能当作抵押吗？”
“专利证书？”柜员一眼就认了出来。他们平常只是接收一些房产地契，至于那些贵重物品，如名人字画，古董等都需要大掌柜亲自把关，而这专利证书更需如此。
“可以的！您稍等！”柜员将证书拿到了后堂，请大掌柜评估！
“掌柜的！有人想要贷款，可抵押的物件儿，还需您给估个价。”
“哦？拿来我瞧瞧！”此间钱庄大掌柜是追随林月娇多年的老人了，能当上钱庄大掌柜自然有些见识。他接过那份专利证书，马上就估计出它的价值。也赶上余味要走运，正巧儿大汗布尔罕与娘娘在此间坐镇。掌柜的不敢僭越，将证书奉到布尔罕面前。
“这项专利本汗知道！持有人是匠作监少监余果的弟弟余味，这马车还是他们家祖传的手艺！当初还是本汗亲自颁给他的，以为凭证。没想到，他要用这专利来贷款！这样吧，把人叫进来，本汗想要见见他。”
大汗亲自下令了，余味很快就被请到了后堂。
“小民余味叩见大汗！叩见娘娘！”余味抬头看向高座着的布尔罕。曾今他也是与大汗并肩过的人，只是那时的他还只是个孩子。可如今，短短数年间，他便成为蒙古合赤惕部的大汗，需要人仰视高高在上的大汗！
“余味！本汗很诧异，你怎么会想拿专利证书来贷款？”
当年余家父子三人，是布尔罕花了大价钱从宁夏镇请来的。当时的合赤惕部急需他们这些有本事的匠人。可三人的发展轨迹可谓千差万别。父亲余老万一生好钻研，于是去了兵杖所研发军器；老大余果，无论是是技艺还是为人，都助他成为匠作监少监；只有老二余味，当时一门心思扑在打制棺材上面。没办法，只能被当作闲人，从匠作监清除出去。他手中的专利证书，还是布尔罕亲手颁发的，别人不知道，这其中他大哥没少出力，为的就是让弟弟有个依靠！
布尔罕后世见多了坐吃山空的人，抵押贷款说白了和典当没什么区别，所以布尔罕现在心中有些吃味。
见大汗问起，余味将心中所想一五一十禀报大汗，没想到布尔罕听后“龙颜大悦”，欣慰的说道“好！你有此想法和头脑，却也没有辜负你父兄的期望！”又转问大掌柜道“这专利证书，你们给估了什么价？”
大掌柜毕恭毕敬答道“回禀大汗！小人给他估价一万两，按咱钱庄的规矩，只能给他贷款八千两。”
“唔！……”布尔罕低头不语，好像在思谋什么。
这份专利证书，可是大汗亲自颁发的，又有大汗亲自过问，大掌柜想是不是估计的少了？他又上前说道“大汗识得此人，依小人见，不如全额发放？”大掌柜说这话，也是在试探，他可不敢自作主张。
布尔罕摆摆手说道“规矩就是规矩，纵然是本汗也不愿轻易破它！……八千就八千吧！”又对余味说道“你既然有心扩大产能，购置机械。本汗现在就向你订购一千辆马车为期一年，先预付你三成订金，算是本汗对你的支持吧！”
“啊？”余味反应有些激烈，布尔罕问道“啊什么啊？难道你不愿意？”
他哪敢？连忙摇头摆手说道“不是的！大汗！小人…小人是激动的。”这就如同天上掉馅饼一般，既让人震惊又让人欣喜。
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