对基层央行有效履行货币政策的几点建议
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为适应新时期人民银行职能转换需要，克服银监局分设后的负面影响，确实履行好新时期基层人民银行金融宏观调控职能，结合临潭县实际，基层人民银行在贯彻执行有关货币政策时，应做到“一个提高”“两个转变”、“三个强化”。即：提高对金融宏观调控职能的认识，转变工作重心和工作方式，强化稳健货币政策实施、系统性金融风险防范和社会诚信建设、调查研究等三项工作。
（一）加强学习，提高对金融宏观调控职能的再认识。
加强经济金融宏观理论学习，特别是要重点学习新修订的《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监督管理法》以及十六届三中、四中全会精神，通过学习，进一步解放思想，更新观念，全面了解和掌握基层人民银行的工作职责，提高对金融宏观调控作用的认识，摒弃基层人民银行在金融宏观调控中无所作为论，增强做好金融宏观调控的信心和决心。并通过多种方式，不断培育和造就一批懂理论、懂业务、懂管理、善于经济金融宏观分析的干部队伍，进而提高基层人民银行实施货币政策的能力和水平。
（二）积极探索。努力实现工作重心和工作方式的转变。
首先要切实转变工作重心。过去我们强调监管工作，把大量工作精力放在金融监管方面，当前，随着人民银行职能的调整，我们要把工作重心转移到认真执行货币政策、采取有效措施积极疏导辖区货币政策传导机制、经常开展督促检查和及时反馈货币政策的运作效果等方面，充分运用现有的可操作手段，灵活运用中央银行的再贷款、联席会议等方式，保证总行的货币政策能够得到全面实施，并产生良好的运作效果，进一步促进地方经济金融协调发展。
其次要进一步转变工作方式。由过去在金融宏观调控上主要实行行政管理手段向市场调控手段转变，充分发挥市场对资源配置的基础性作用，运用利率市场化等间接调控方式和手段积极引导金融机构贯彻执行货币政策，提高货币政策实施效果。
（三）强化稳健的货币政策实施，促进地方经济金融协调发展。
1。加强宏观政策指导，保持信贷总量稳定合理增长。
信贷总量的增长是衡量金融支持经济发展的重要标志，是金融部门贯彻落实全面建设小康社会的具体体现。当前随着国民经济的快速发展，客观上要求金融部门不断扩大信贷总量投入。对此，基层人民银行要保持清醒的头脑，既要防止信贷总量快速扩张，诱发通货膨胀，又要防止过分强调风险，使信贷投入与经济发展不相适应，制约经济发展。要坚持以“三个代表”重要思想为指导，继续执行稳健的货币政策，保持信贷总量稳定合理增长。是要加强货币信贷政策宣传。积极与地方党委政府和有关部门加强联系和沟通，增强地方党委政府金融意识，扩大货币信贷政策宣传效果。二是要加强窗口指导二在深入开展调查研究的基础上，充分发挥基层人行的“窗口指导”作用，寻求贯彻货币政策与支持地方经济发展。的有机结合点，指导辖内金触机构正确理解和贯彻执行国家的货币政策。三是要加强协调。通过召开金融联席会议、银企座谈会等形式，为银、政、企搭建全方位的信息交流和合作平台。通过发挥“宣传、指导、协调”作用，切实做到信贷增长与经济发展相适应，信贷政策与产业政策相结合。
2。加强信贷政策指导，引导信贷投向，优化信贷结构，支持地方产业结构调整。
保持金融对经济发展的支持力度，关键在于增加信贷投量，核心在于优化信贷投向。因此，基层人民银行要结合地方国民经济和社会发展规划、产业发展思路，科学合理制定辖区信贷指导意见，积极引导金融机构拓展信贷业务市场，在保持信贷总量合理稳定增长的同时，进一步优化信贷结构，支持地方产业结构调整，提高地方经济金融运行质量。结合当前实际，重点要支持和引导金融机构加大对以下六个方面的信贷投入：一是要继续扩大对“三农”的信贷投入，大力支持农业、农村产业结构调整和农业产业化发展；二是继续加大对基础设施建设的支持；三是要加强对支柱产业和优势企业的信贷支持；在支持当地传统产业发展的基础上，促进支柱产业的提升和优化，积极培育和扶持一批优势企业的发展；四是要大力培育旅游、畜产品精加工两大产业的发展；五是要大力发展消费信贷，扩大内需，拉动地方经济发展；六是要增加子女教育、下岗失业、职工建房等小额贷款的投放力度，发挥政策性信贷资金的支持作用。
3。加强货币政策工具操作，积极引导、支持金融机构。贯彻执行货币信贷政策。
一是要加强对金融机构资产流动性的监测和分析，对发生临时性支付困难的金融机构及时提供再贷款支持，确保金融机构稳健运行；二是大力宣传和扩大再贴现业务，支持和引导金融机构将信贷资金投向地方重点产业和优势企业；三是要提高支农再贷款的操作和管理水平。当前，金融对县域经济发展支持力度不足是一个普遍存在的现实问题，随着商业银行工作重心向大中城市转移，农村信用社将成为缓解此矛盾的关键。因此，基层人民银行要进一步加强支农再贷款管理，在有效防范再贷款风险的基础上，不断增加对农村信用社支农再贷款投入，增强农村信用社信贷资金实力，积极支持和引导农村信用社扩大对农业、农村和农民的信贷支持，并以此提高金融对县域经济发展的支持力度。
（四）强化系统性金融风险防范和社会诚信建设，为实施货币政策创造良好的金融环境。
1。加强系统性金融风险防范。
在监管职能分设后，维护金融稳定既是人民银行的重要职能，又是实施金融宏观调控的基础。为此，基层人民银行要切实履行防范系统性金融风险的重任。一是要加强与银监局的联系和沟通，建立信息共享机制；二是要加快征信系统建设，利用系统功能，充分发挥系统在防范信贷风险中的作用；三是要加强贷款风险的监测和预警，重点是结合地方经济发展以及产业、行业发展状况，对金融机构贷款总量、贷款投向、贷款结构进行全面分析，发布预警信息，引导金融机构规避和防范信贷风险；四是要继续加强金融安全区创建工作，及时评价和掌握辖区金融风险状况。
2。加快社会诚信建设。
市场经济是信用经济，良好的信用关系是维系正常经济秩序与国民经济健康运行的基本保证。十六届三中全会指出，要建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。要建立信用监督和失信惩戒制度。因此，基层人民银行要把诚信建设作为防范金融风险、促进发展的一项重要工程，切实抓紧抓好。一是要充分发挥银行贷款企业信用评级、银行信贷登记咨询系统作用，逐步建立和完善企业和个人信用信息平台，全面地反映企业和个人信誉状况；二是要加强金融债权管理，加大打击企业逃废金融债务的力度。三是要建立企业和个人信用信息披露制。对企业、个人信用状况通过媒体向社会披露，促进社会信用信息共享，增强社会舆论效果，全面提高社会信用环境。
（五）强化调查研究工作，为金融宏观调控提供信息平台。
调查研究工作一直是基层人民银行的一项重要的基础性工作，在科学制定和执行货币政策中起着重要作用。当前，随着人民银行职能的调整，以及宏观调控方式的转变，调查研究的作用将进一步凸显。因此，基层人民银行要将调查研究工作作为新时期适应职能调整的重要工作来抓：一是要完善经济金融统计监测指标体系，建立完整的经济金融数据库，为经济金融运行分析提供翔实的数据资源；二是加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握反馈政策实施效果和情况，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处，使金融宏观调控更具前瞻性和科学性；三是加强对地方经济金融运行情况的调查分析，准确判断经济金融运行形势，积极探寻和把握经济运行规律，客观反映经济金融运行中存在的问题，为金融部门防范信贷风险、支持经济发展服务；四是要积极开展专题调查，及时反映地方经济运行中的热点和难点问题，为地方政府发展经济当好参谋，引导金融机构有效贯彻执行稳健的货币政策。
为适应新时期人民银行职能转换需要，克服银监局分设后的负面影响，确实履行好新时期基层人民银行金融宏观调控职能，结合临潭县实际，基层人民银行在贯彻执行有关货币政策时，应做到“一个提高”“两个转变”、“三个强化”。即：提高对金融宏观调控职能的认识，转变工作重心和工作方式，强化稳健货币政策实施、系统性金融风险防范和社会诚信建设、调查研究等三项工作。
（一）加强学习，提高对金融宏观调控职能的再认识。
加强经济金融宏观理论学习，特别是要重点学习新修订的《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监督管理法》以及十六届三中、四中全会精神，通过学习，进一步解放思想，更新观念，全面了解和掌握基层人民银行的工作职责，提高对金融宏观调控作用的认识，摒弃基层人民银行在金融宏观调控中无所作为论，增强做好金融宏观调控的信心和决心。并通过多种方式，不断培育和造就一批懂理论、懂业务、懂管理、善于经济金融宏观分析的干部队伍，进而提高基层人民银行实施货币政策的能力和水平。
（二）积极探索。努力实现工作重心和工作方式的转变。
首先要切实转变工作重心。过去我们强调监管工作，把大量工作精力放在金融监管方面，当前，随着人民银行职能的调整，我们要把工作重心转移到认真执行货币政策、采取有效措施积极疏导辖区货币政策传导机制、经常开展督促检查和及时反馈货币政策的运作效果等方面，充分运用现有的可操作手段，灵活运用中央银行的再贷款、联席会议等方式，保证总行的货币政策能够得到全面实施，并产生良好的运作效果，进一步促进地方经济金融协调发展。
其次要进一步转变工作方式。由过去在金融宏观调控上主要实行行政管理手段向市场调控手段转变，充分发挥市场对资源配置的基础性作用，运用利率市场化等间接调控方式和手段积极引导金融机构贯彻执行货币政策，提高货币政策实施效果。
（三）强化稳健的货币政策实施，促进地方经济金融协调发展。
1。加强宏观政策指导，保持信贷总量稳定合理增长。
信贷总量的增长是衡量金融支持经济发展的重要标志，是金融部门贯彻落实全面建设小康社会的具体体现。当前随着国民经济的快速发展，客观上要求金融部门不断扩大信贷总量投入。对此，基层人民银行要保持清醒的头脑，既要防止信贷总量快速扩张，诱发通货膨胀，又要防止过分强调风险，使信贷投入与经济发展不相适应，制约经济发展。要坚持以“三个代表”重要思想为指导，继续执行稳健的货币政策，保持信贷总量稳定合理增长。是要加强货币信贷政策宣传。积极与地方党委政府和有关部门加强联系和沟通，增强地方党委政府金融意识，扩大货币信贷政策宣传效果。二是要加强窗口指导二在深入开展调查研究的基础上，充分发挥基层人行的“窗口指导”作用，寻求贯彻货币政策与支持地方经济发展。的有机结合点，指导辖内金触机构正确理解和贯彻执行国家的货币政策。三是要加强协调。通过召开金融联席会议、银企座谈会等形式，为银、政、企搭建全方位的信息交流和合作平台。通过发挥“宣传、指导、协调”作用，切实做到信贷增长与经济发展相适应，信贷政策与产业政策相结合。
2。加强信贷政策指导，引导信贷投向，优化信贷结构，支持地方产业结构调整。
保持金融对经济发展的支持力度，关键在于增加信贷投量，核心在于优化信贷投向。因此，基层人民银行要结合地方国民经济和社会发展规划、产业发展思路，科学合理制定辖区信贷指导意见，积极引导金融机构拓展信贷业务市场，在保持信贷总量合理稳定增长的同时，进一步优化信贷结构，支持地方产业结构调整，提高地方经济金融运行质量。结合当前实际，重点要支持和引导金融机构加大对以下六个方面的信贷投入：一是要继续扩大对“三农”的信贷投入，大力支持农业、农村产业结构调整和农业产业化发展；二是继续加大对基础设施建设的支持；三是要加强对支柱产业和优势企业的信贷支持；在支持当地传统产业发展的基础上，促进支柱产业的提升和优化，积极培育和扶持一批优势企业的发展；四是要大力培育旅游、畜产品精加工两大产业的发展；五是要大力发展消费信贷，扩大内需，拉动地方经济发展；六是要增加子女教育、下岗失业、职工建房等小额贷款的投放力度，发挥政策性信贷资金的支持作用。
3。加强货币政策工具操作，积极引导、支持金融机构。贯彻执行货币信贷政策。
一是要加强对金融机构资产流动性的监测和分析，对发生临时性支付困难的金融机构及时提供再贷款支持，确保金融机构稳健运行；二是大力宣传和扩大再贴现业务，支持和引导金融机构将信贷资金投向地方重点产业和优势企业；三是要提高支农再贷款的操作和管理水平。当前，金融对县域经济发展支持力度不足是一个普遍存在的现实问题，随着商业银行工作重心向大中城市转移，农村信用社将成为缓解此矛盾的关键。因此，基层人民银行要进一步加强支农再贷款管理，在有效防范再贷款风险的基础上，不断增加对农村信用社支农再贷款投入，增强农村信用社信贷资金实力，积极支持和引导农村信用社扩大对农业、农村和农民的信贷支持，并以此提高金融对县域经济发展的支持力度。
（四）强化系统性金融风险防范和社会诚信建设，为实施货币政策创造良好的金融环境。
1。加强系统性金融风险防范。
在监管职能分设后，维护金融稳定既是人民银行的重要职能，又是实施金融宏观调控的基础。为此，基层人民银行要切实履行防范系统性金融风险的重任。一是要加强与银监局的联系和沟通，建立信息共享机制；二是要加快征信系统建设，利用系统功能，充分发挥系统在防范信贷风险中的作用；三是要加强贷款风险的监测和预警，重点是结合地方经济发展以及产业、行业发展状况，对金融机构贷款总量、贷款投向、贷款结构进行全面分析，发布预警信息，引导金融机构规避和防范信贷风险；四是要继续加强金融安全区创建工作，及时评价和掌握辖区金融风险状况。
2。加快社会诚信建设。
市场经济是信用经济，良好的信用关系是维系正常经济秩序与国民经济健康运行的基本保证。十六届三中全会指出，要建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。要建立信用监督和失信惩戒制度。因此，基层人民银行要把诚信建设作为防范金融风险、促进发展的一项重要工程，切实抓紧抓好。一是要充分发挥银行贷款企业信用评级、银行信贷登记咨询系统作用，逐步建立和完善企业和个人信用信息平台，全面地反映企业和个人信誉状况；二是要加强金融债权管理，加大打击企业逃废金融债务的力度。三是要建立企业和个人信用信息披露制。对企业、个人信用状况通过媒体向社会披露，促进社会信用信息共享，增强社会舆论效果，全面提高社会信用环境。
（五）强化调查研究工作，为金融宏观调控提供信息平台。
调查研究工作一直是基层人民银行的一项重要的基础性工作，在科学制定和执行货币政策中起着重要作用。当前，随着人民银行职能的调整，以及宏观调控方式的转变，调查研究的作用将进一步凸显。因此，基层人民银行要将调查研究工作作为新时期适应职能调整的重要工作来抓：一是要完善经济金融统计监测指标体系，建立完整的经济金融数据库，为经济金融运行分析提供翔实的数据资源；二是加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握反馈政策实施效果和情况，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处，使金融宏观调控更具前瞻性和科学性；三是加强对地方经济金融运行情况的调查分析，准确判断经济金融运行形势，积极探寻和把握经济运行规律，客观反映经济金融运行中存在的问题，为金融部门防范信贷风险、支持经济发展服务；四是要积极开展专题调查，及时反映地方经济运行中的热点和难点问题，为地方政府发展经济当好参谋，引导金融机构有效贯彻执行稳健的货币政策。