贫困地区实施货币政策产生的效应、问题及建议：
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近日，通过对临潭县货币政策执行情况的调查显示，我们发现货币信贷政策产生的效应正在显现，然而问题仍然十分突出。
一，产生的效应。
1．利率杠杆作用促进了信贷资源的优化配置。人民银行调整人民币贷款利率浮动区间后，在全社会引起了较好反响。是增强了金融机构经营的灵活性，金融机构能够根据企业的信用程度确定利率水平，有利于扶优限劣，发展更多的优质客户。二是按照利率浮动水平进行信贷资金配置，提高了贷款户信用意识，更好地促进全社会信用环境建设，为银行业发展提供了较为理想的空间。
2．基础货币的有效投入，为农牧业生产注入了新的活力。到目前为止，人民银行临潭支行发放支农再贷款3400万元，比上年少投放100万元，占当年农村信用社农业贷款累放额的32.56%。
人民银行增加支农再贷款投入，不仅体现了国家产业政策，而且有效缓解了地区农业投入不足的矛盾，对积极支持农业产业结构调整、保证农村经济健康发展、实现农民增收以及壮大农村信用社支农力量都产生了较好的效果。
3．一批发展前景好的中小企业得到了扶持。根据国家产业政策和货币信贷政策，今年以来，临潭各金融部门积极稳妥地支持了一些中小企业，加大了信贷投入，对改善欠发达地区工、农二元结构，促进地区经济发展起到了十分重要的作用。
4．金融部门支持“三农”、服务“三农”得以体现。截至2005年12月末，临潭农村信用社累放各类贷款11544万元，其中农牧业贷款10951万元，占94.86%，而且在发放各类贷款过程中，积极改善农村信用环境，通过积极推广小额信用贷款，达到了方便农户，增加农业投入的目的，确保了广大农户的经济利益。
5．货币政策传导机制作用得到加强。是人民银行加大了“窗口指导”宣传力度，督促商业银行和农村信用社提高执行政策的积极性；二是辖区各金融机构不断加强内部管理，改善金融服务，增加软硬件建设，努力为各单位和城乡居民提供方便、快捷、安全、高效的金融服务。
二、存在的问题：
1．农业投入不足的矛盾依然存在。对于临潭这个农业县来说，第一产业在国民经济中所占比重很大，因此农业资金的需求也很大，而农村信用社由于资金实力有限，体制和经营中也客观存在着一些问题，承担的支农重任显得力不从心。加之基层国有独资商业银行贷款权限上收，贷款投向转移，因此，农村信贷资金投放不足实属必然。
2．对中小企业的支持不尽如人意，导致货币政策传导受阻。
一是欠发达地区的中小企业普遍规模小、生产条件落后、企业财务制度不健全、经营管理不规范、信用程度不高，难以得到银行支持；二是商业银行授权授信制度制约了基层行的贷款发放。随着商业银行经营战略的调整，信贷投向重心发生变化，重点投向大型企业、大型项目，对中小企业贷款需求考虑较少，加之基层商业银行信贷权限上收，中小企业获得银行贷款支持的难度增加，尽管这部分企业处于货币政策传导的末端，但却使整个货币政策的传导功亏一篑，严重制约了县域中小企业的发展。
3．信用环境低下，制约了金融机构的放款积极性。农业银行的部分贷款出现违约，农村信用社不良贷款清收难，说明信用环境差是困扰银行业有效经营的重要因素，因此，银行出于安全性考虑，难以增加对经济发展的投入。
4．部分货币信贷政策落实难。如助学贷款，由于宣传不到位、管理难度大等原因，商业银行办理积极性不高，生源地助学贷款在临潭没有开展。又如下岗失业人员小额担保贷款，由于配套措施担保基金不到位，此项业务目前还没有开办。即便是消费贷款，由于经济落后，居民收入水平低，除部分住房贷款外，其他消费性贷款业务办理很少。
三、对策建议：
1．积极帮助农村信用社增加存款。农村信用社是农村的金融支农主力军，农村信用社资金能力的强弱，直接关系到辖区农业生产的发展。目前，农村信用社资金压力比较大，存款增长缓慢，支农资金缺口较大，各有关部门应积极帮助农村信用社组织存款，扩大资金规模，增强支农实力。
2．不断完善中小企业经营机制，建立健全财务制度，争取获得银行贷款支持。应逐步规范中小企业经营行为，建立健全财务制度，增强信用意识，努力争取银行的信赖和支持，实现银企双赢的目标。
3．建议商业银行上级行采取区别对待的信贷扶持政策，支持落后地区经济发展。对一些产品有市场、有效益，发展有潜力的中小企业应加大信贷扶持力度，帮助企业扩大生产规模，提高经营管理水平，逐步发展壮大。
4．创造条件，疏通货币政策传导机制。地方政府、经济部门、金融部门加强协调力度，共同营造良好的社会经济金融环境，为货币政策的实施和传导创造良好的条件。
5．金融部门与地方经济部门应加强联系，提高对经济金融运行的监测与分析水平。应建立信息交流与沟通的经常性渠道，增强信息交换和联系，提高监测能力，深入分析经济金融运行情况和货币政策执行传导情况，做好货币政策决策和实施的信息反馈工作。
6．加强部门间的协调，共同研究解决货币政策执行中存在的问题。应将金融例会制度化，定期召开会议，互通情况，共同研究解决工作中存在的问题，协调好工作的配合问题。
7．提高社会信用度，树立诚信为本的观念。银行业务是以信用为基石的，经济金融活动离不开信用的支撑，应加大宣传力度、提高社会信用程度、倡导“诚信为本”的信用观念、加大对失信行为的惩罚力度，以制度保证推动社会信用制度的建设。
近日，通过对临潭县货币政策执行情况的调查显示，我们发现货币信贷政策产生的效应正在显现，然而问题仍然十分突出。
一，产生的效应。
1．利率杠杆作用促进了信贷资源的优化配置。人民银行调整人民币贷款利率浮动区间后，在全社会引起了较好反响。是增强了金融机构经营的灵活性，金融机构能够根据企业的信用程度确定利率水平，有利于扶优限劣，发展更多的优质客户。二是按照利率浮动水平进行信贷资金配置，提高了贷款户信用意识，更好地促进全社会信用环境建设，为银行业发展提供了较为理想的空间。
2．基础货币的有效投入，为农牧业生产注入了新的活力。到目前为止，人民银行临潭支行发放支农再贷款3400万元，比上年少投放100万元，占当年农村信用社农业贷款累放额的32.56%。
人民银行增加支农再贷款投入，不仅体现了国家产业政策，而且有效缓解了地区农业投入不足的矛盾，对积极支持农业产业结构调整、保证农村经济健康发展、实现农民增收以及壮大农村信用社支农力量都产生了较好的效果。
3．一批发展前景好的中小企业得到了扶持。根据国家产业政策和货币信贷政策，今年以来，临潭各金融部门积极稳妥地支持了一些中小企业，加大了信贷投入，对改善欠发达地区工、农二元结构，促进地区经济发展起到了十分重要的作用。
4．金融部门支持“三农”、服务“三农”得以体现。截至2005年12月末，临潭农村信用社累放各类贷款11544万元，其中农牧业贷款10951万元，占94.86%，而且在发放各类贷款过程中，积极改善农村信用环境，通过积极推广小额信用贷款，达到了方便农户，增加农业投入的目的，确保了广大农户的经济利益。
5．货币政策传导机制作用得到加强。是人民银行加大了“窗口指导”宣传力度，督促商业银行和农村信用社提高执行政策的积极性；二是辖区各金融机构不断加强内部管理，改善金融服务，增加软硬件建设，努力为各单位和城乡居民提供方便、快捷、安全、高效的金融服务。
二、存在的问题：
1．农业投入不足的矛盾依然存在。对于临潭这个农业县来说，第一产业在国民经济中所占比重很大，因此农业资金的需求也很大，而农村信用社由于资金实力有限，体制和经营中也客观存在着一些问题，承担的支农重任显得力不从心。加之基层国有独资商业银行贷款权限上收，贷款投向转移，因此，农村信贷资金投放不足实属必然。
2．对中小企业的支持不尽如人意，导致货币政策传导受阻。
一是欠发达地区的中小企业普遍规模小、生产条件落后、企业财务制度不健全、经营管理不规范、信用程度不高，难以得到银行支持；二是商业银行授权授信制度制约了基层行的贷款发放。随着商业银行经营战略的调整，信贷投向重心发生变化，重点投向大型企业、大型项目，对中小企业贷款需求考虑较少，加之基层商业银行信贷权限上收，中小企业获得银行贷款支持的难度增加，尽管这部分企业处于货币政策传导的末端，但却使整个货币政策的传导功亏一篑，严重制约了县域中小企业的发展。
3．信用环境低下，制约了金融机构的放款积极性。农业银行的部分贷款出现违约，农村信用社不良贷款清收难，说明信用环境差是困扰银行业有效经营的重要因素，因此，银行出于安全性考虑，难以增加对经济发展的投入。
4．部分货币信贷政策落实难。如助学贷款，由于宣传不到位、管理难度大等原因，商业银行办理积极性不高，生源地助学贷款在临潭没有开展。又如下岗失业人员小额担保贷款，由于配套措施担保基金不到位，此项业务目前还没有开办。即便是消费贷款，由于经济落后，居民收入水平低，除部分住房贷款外，其他消费性贷款业务办理很少。
三、对策建议：
1．积极帮助农村信用社增加存款。农村信用社是农村的金融支农主力军，农村信用社资金能力的强弱，直接关系到辖区农业生产的发展。目前，农村信用社资金压力比较大，存款增长缓慢，支农资金缺口较大，各有关部门应积极帮助农村信用社组织存款，扩大资金规模，增强支农实力。
2．不断完善中小企业经营机制，建立健全财务制度，争取获得银行贷款支持。应逐步规范中小企业经营行为，建立健全财务制度，增强信用意识，努力争取银行的信赖和支持，实现银企双赢的目标。
3．建议商业银行上级行采取区别对待的信贷扶持政策，支持落后地区经济发展。对一些产品有市场、有效益，发展有潜力的中小企业应加大信贷扶持力度，帮助企业扩大生产规模，提高经营管理水平，逐步发展壮大。
4．创造条件，疏通货币政策传导机制。地方政府、经济部门、金融部门加强协调力度，共同营造良好的社会经济金融环境，为货币政策的实施和传导创造良好的条件。
5．金融部门与地方经济部门应加强联系，提高对经济金融运行的监测与分析水平。应建立信息交流与沟通的经常性渠道，增强信息交换和联系，提高监测能力，深入分析经济金融运行情况和货币政策执行传导情况，做好货币政策决策和实施的信息反馈工作。
6．加强部门间的协调，共同研究解决货币政策执行中存在的问题。应将金融例会制度化，定期召开会议，互通情况，共同研究解决工作中存在的问题，协调好工作的配合问题。
7．提高社会信用度，树立诚信为本的观念。银行业务是以信用为基石的，经济金融活动离不开信用的支撑，应加大宣传力度、提高社会信用程度、倡导“诚信为本”的信用观念、加大对失信行为的惩罚力度，以制度保证推动社会信用制度的建设。