贫困山区农信社增资扩股亟待注意的问题
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甘南藏族自治州地处青藏高原边缘，自然条件恶劣，是典型的贫困落后山区，为更好地支持地方经济发展，全州深化农村信用社改革试点工作已全面启动，目前，增资扩股工作作为一项重要工作正在全面开展。全州农村信用社广泛开展了增资扩股工作，增资扩股对于提高农信社资本充足率，实现股东多元化，完善法人治理结构具有积极意义。但增资扩股中还存在一些问题，应引起高度重视。
一是股权主体结构单一，股权结构的过分集中不利于农村信用社完善法人治理结构。由于此次改革试点时间紧，募集股金额度大，为达到申请发行央行票据的条件，农村信用社在短期内必须募集一定股金，此次股权结构形成的股东基本集中为农村信用社职工及需要贷款的个体工商户；个体工商户考虑的主要是贷款，职工迫于有任务而购买股金，股权的过于集中难以达到通过“三会”完善法人治理结构的作用，甚至有可能造成少数人控制或内部人控制的局面。
二是相当一部分股民人股动机倾向于借贷，增加了股金不稳定因素。部分股东入股的主要原因就是可以方便借用贷款’，并非想参与农村信用社的管理和分配红利，一旦农村信用社不能解决其信贷需求，股东则要取走股金用于其自身经营，导致股金的不稳定性。
三是募股宣传兑现工作不到位。农村信用社在募股宣传方面，对预期的前景及红利宣传较多，对作为金融行业存在的风险及经营管理中存在的问题、盈亏情况向股东宣传较少，没有进行一定的风险提示，如果一旦出现金融风险或是达不到预期分红的效果，股东将难以接受，在很大程度上使人股者对受益，收益权益担心，对农信社的入股信心不足。
四是法人股占比很小。由于辖内法人企业少，加之大多数企业经营管理不善，无力投资人股，导致农信社股本中企业法人股占比很少。在增资扩股中还存在扩股任务化、以贷募股和以存人股的现象。针对以上问题，建议：
一是设置合理的股权结构。按照中国银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》，确保法人治理结构完善有效。适当增加法人股占比，完善股本金结构。为确保股金稳定，可按60%的投资股，40%的资格股比例进行新扩股金，对资本金较为充足的可适当转化部分资格股为投资股。
二是扩大人股面，改善股本的主体结构。按“入股自愿”的原则广泛向社会各界、广大农户宣传，鼓励农户、个体工商户、企业、私营企业主等人股，严格控制大额资格股，健全“三会制”，防止少数人或内部人控制，为建立县级单一法人社做好充分准备。
三是加强对增资扩股工作的宣传力度。各信用社要通过多种宣传形式把自愿入股的优惠政策向老百姓说清楚讲明白，让老百姓确实感到入股给自己带来的诸多方便和实惠，并让老百姓切实感到农信社就是老百姓自己的银行；同时信用社要把对入股社员承诺兑现的保护机制建立起来，以调动老百姓自愿入股的积极性与主动性多鼓励人股社员积极参与农信社的·业务发展，并参与决策、管理。
四是强化对信用社增资扩股工作的外部检查与监督。各级银监部门要面向全社会建立违规入股举报制度，加强社会监督。对信用社在增资扩股工作中定指标、下任务以及工作人员以贷募股、以存人股等违规行为要坚决予以查处，决不姑息迁就。这样才能确保信用社增资扩股工作的合规性和合法性，以提高股本金来源的真实性和依法做好增资扩股工作的自觉性，最后为农村信用社改革试点工作打好坚实的基础。
甘南藏族自治州地处青藏高原边缘，自然条件恶劣，是典型的贫困落后山区，为更好地支持地方经济发展，全州深化农村信用社改革试点工作已全面启动，目前，增资扩股工作作为一项重要工作正在全面开展。全州农村信用社广泛开展了增资扩股工作，增资扩股对于提高农信社资本充足率，实现股东多元化，完善法人治理结构具有积极意义。但增资扩股中还存在一些问题，应引起高度重视。
一是股权主体结构单一，股权结构的过分集中不利于农村信用社完善法人治理结构。由于此次改革试点时间紧，募集股金额度大，为达到申请发行央行票据的条件，农村信用社在短期内必须募集一定股金，此次股权结构形成的股东基本集中为农村信用社职工及需要贷款的个体工商户；个体工商户考虑的主要是贷款，职工迫于有任务而购买股金，股权的过于集中难以达到通过“三会”完善法人治理结构的作用，甚至有可能造成少数人控制或内部人控制的局面。
二是相当一部分股民人股动机倾向于借贷，增加了股金不稳定因素。部分股东入股的主要原因就是可以方便借用贷款’，并非想参与农村信用社的管理和分配红利，一旦农村信用社不能解决其信贷需求，股东则要取走股金用于其自身经营，导致股金的不稳定性。
三是募股宣传兑现工作不到位。农村信用社在募股宣传方面，对预期的前景及红利宣传较多，对作为金融行业存在的风险及经营管理中存在的问题、盈亏情况向股东宣传较少，没有进行一定的风险提示，如果一旦出现金融风险或是达不到预期分红的效果，股东将难以接受，在很大程度上使人股者对受益，收益权益担心，对农信社的入股信心不足。
四是法人股占比很小。由于辖内法人企业少，加之大多数企业经营管理不善，无力投资人股，导致农信社股本中企业法人股占比很少。在增资扩股中还存在扩股任务化、以贷募股和以存人股的现象。针对以上问题，建议：
一是设置合理的股权结构。按照中国银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》，确保法人治理结构完善有效。适当增加法人股占比，完善股本金结构。为确保股金稳定，可按60%的投资股，40%的资格股比例进行新扩股金，对资本金较为充足的可适当转化部分资格股为投资股。
二是扩大人股面，改善股本的主体结构。按“入股自愿”的原则广泛向社会各界、广大农户宣传，鼓励农户、个体工商户、企业、私营企业主等人股，严格控制大额资格股，健全“三会制”，防止少数人或内部人控制，为建立县级单一法人社做好充分准备。
三是加强对增资扩股工作的宣传力度。各信用社要通过多种宣传形式把自愿入股的优惠政策向老百姓说清楚讲明白，让老百姓确实感到入股给自己带来的诸多方便和实惠，并让老百姓切实感到农信社就是老百姓自己的银行；同时信用社要把对入股社员承诺兑现的保护机制建立起来，以调动老百姓自愿入股的积极性与主动性多鼓励人股社员积极参与农信社的·业务发展，并参与决策、管理。
四是强化对信用社增资扩股工作的外部检查与监督。各级银监部门要面向全社会建立违规入股举报制度，加强社会监督。对信用社在增资扩股工作中定指标、下任务以及工作人员以贷募股、以存人股等违规行为要坚决予以查处，决不姑息迁就。这样才能确保信用社增资扩股工作的合规性和合法性，以提高股本金来源的真实性和依法做好增资扩股工作的自觉性，最后为农村信用社改革试点工作打好坚实的基础。