第一百七十四章 风控的软肋
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本来，我踏上那个木制楼梯的一刹那，我就已经在潜意识里告诉我自己，这个单子是绝对不能做的！等到我进入到了需要考察的房产里面的时候，我彻底是绝望了，我直接就告诉自己，这个单子是真的不能做！
之所以，让我绝望的是，考察的房产的状况是，就一个房间，一个门，一个窗户，卫生间，上下水竟然都是共用的！
其实，之所以会出现这样的问题的，主要就是这套老房子以前是人家日本人建的。这套三层小楼，以前就是一家人家住。这是解放以后，分到了居民的手里居住的！
在聚化石的《房产价值评估报告书》上有对房产的通风，采光等方面明确规定的。现在考察的房产就是典型的通风，采光差的房子，这样的房子变现能力是非常差的！
我们大体的考察完房产以后，跟借款人寒暄了两句以后，我就马上还是敷衍的说着
“李先生，你等我们客服部的电话吧！你的这个房产能不能借，我们还要回去合计一下！”
其实，每每当我这样说的时候，也就是预示着借款人的房产是不符合要求的，否则，我就会直接说，你的房子可以做，等我回去让客服部联系你吧之类的话。
结果，就在我下楼，准备走出楼道的时候，对面的一套一模一样的房子上的一块铁牌子，让我瞬间就改变了我的主意。
那块铁牌子上赫然写着“康有为故居”几个大字。我马上回头对着借款人说
“李先生，你这个房子想借多少钱？”
“二十万就可以了，我打算再养一辆出租车，二十万就足够了！”借款人迫切的说着。
“我觉得没有问题，等回去，我就让客服部联系你！”我斩钉截铁的说着。
很多朋友肯定会问我，为什么一块牌子就让我瞬间改变了决定了呢！这还要从我早上看到的一条新闻说起。
新闻的内容大体是这样的，说青岛的文化气息太差，简直就是文化沙漠，为了让青岛这座城市更加的有底蕴，市政府就准备在一些名人的故居周围，建立广场。形成青岛自己独有的广场文化。
康有为故居广场也身在规划当中，所以，我判断，它旁边的这栋老楼早晚要拆迁了！我回到公司也是这样对客服部说的，可是，在贷审委员会上却发生了争执。
最后，我就和客服部的经理们一人赌了一顿饭，而且，我还打包票，如果，这一单出现问题了，后果有我来承担，如果，借款人按时还款，客服人员拿到的提成，要分我一半。
就这样，我们在贷审委员会上愉快就达成了一致。其实，我会有这么强烈的信心，最关键的是，
第一，我已经看到了抵押物的发展规划。
第二，我对青岛的拆迁条例还是有信心的，因为，我已经不是第一次和青岛的拆迁办打交道了，如果，想拿到拆迁补偿款的话，必须拿着房产证来拿。客户一旦在聚化石办理的抵押手续，他的房产证势必会放在聚化石公司或者是放款人手里的。
借款人手里没有房产证，自然就拿不到补偿款，借款人也不是傻子，拆迁补偿款顶他的两套房子的价值。借款也就只有他房产一半的价值。傻子估计这个时候都知道该怎么办了。
考察的房产，价值四十万，只借二十万，抵押率适中，如果，到时候借款人到了还款周期到期后不还款的话，我也非常乐意把这套房子收下来等着拆迁。
可是，我也和冉涛打了赌，那就是借款人一定会提前还款的！其实，聚化石的赌文化还是很浓的，当然，我们不是那种赌博性质的！我们都是好比有什么比赛，就会下注，赌注往往就是一顿中午饭，或者是一个冰激凌什么的！大家都是以娱乐为主。
果不其然，借款人，李先生本来打算借款一年的，结果，借款七个月，就接到了拆迁的通知！最后，他竟然想方设法的去找了一个别的公司先把他的钱还上，然后，从聚化石拿到了房产证去领了拆迁补偿款。
这一下我就成为了大赢家，不断赢了好几顿饭，还赢了冉涛好几个冰激凌。当然，这一下又把我传神乎其神的。当然，这里我一定告诉那些从事民间借贷朋友。
做我们这个行业不是靠运气的，而是，靠的不断的大量的知识积累，知识是如何积累的，那就是要靠不断的学习。所以，在我给一些同行们讲课的时候。
我会强调学习的重要性，我总是会看到他们那种鄙视的笑容，可是，往往没过几年，那些曾经对着我鄙视的笑过的同行，不是跑路了，就是关门大吉了！
其实，我也在聚化石也不是没有失败的经验，很多时候，有些人就是成功了，就不会敢于去面对以前自己的失败！其实是没有什么大不了的！谁在成功之前还没有几次失败啊！
当然，我认为像我这样对风险把控的这么严谨的人，之所以能犯错误，还是因为，有外界因素的干扰！
有一天，我正在自己的工位上犯困的时候，突然，我的电话响了，我一看是李总办公室的，我就马上毕恭毕敬的接了起来，结果，李总非常急促的让我去办公室找他。
我刚刚进入李总的办公室还没有等着坐下，李总就马上说着“天成，我给你一个电话，你赶紧的去看看他的房子！是我的朋友！”
“好的！李总！”我一看李总这么着急，我也就没有再多说什么，就直接从李总手里接过一张写有电话的纸条！
联系客户，进行客户的房产考察，已经是轻车熟路的了，当然，这个客户李总特地嘱咐是他的朋友，我自然也是态度非常客气！我拨通电话的时候，对方竟然是个女人！
我们两个约好了在公司楼下见，不一会，就有一辆红色的宝马停在了我的身边！车窗摇下以后，一个打扮非常时髦的女孩就探出头对我喊着
“你是祝经理吧！赶紧上车吧！”
我听声音，就是那个在电话里跟我说话的那个，我就马上上车了！上了车，我才知道，这次要考察两套房产，第一套是在青岛的老台东区。
我本来一直都以为，考察的第一套房产以前是一套厂房，当然是那种废弃的厂房！结果，没有想到，已经变成了居民房！而且，每套都是那种复式结构的！
房产没有问题，但是，客户家里养了一条大狗，还是让我非常的惊讶，我是非常喜欢狗的，可是，那条狗大的让我觉得有点害怕！但是，从家里能养这么大的狗，可以证明，生活还是比较富足的！否则，也不会养这么大的狗狗。
我敢断定，那条狗一定能一个人的饭量那么大！不过，我在考查房产的时候，抵押人的父母好像不是太同意她做房产的抵押，就在我用质疑的眼光看着那个时尚女人的时候。她好像也察觉出来了。马上就给我解释着
“没事，你看行了！我父母都有自己的房子！今天是来我家看我的！要是还不上钱，我就把这套房子卖了！”
我一看女人这么坚决，我就马上做了记录，就让她签了委托评估人，就紧接着要去看第二套房产。就在我刚刚上车以后。女孩就开始给要考察的房产的房主打着电话。
就在我们的车到了第二套要考察的房子的时候，第二套的房子的抵押人已经早早的就在楼下面等着我了，不过，我从他的外貌去看，我觉得，应该是聚化石四不做的其中一项。
就是那种面露凶相，看上去就是不还钱的，要不是李总说是他的朋友，估计这笔单子我就直接决定不做了，而且，他还留着一个光头！说起话来，竟然也是带着一副青岛小哥的习气。
当然，后来，我听说这个家伙竟然是北大毕业的，我也是非常惊讶，我还以为我看走眼了呢！结果，在第一个借款周期过后，我发现我的判断是对的，那个家伙就开始各种理由不花钱了！
当然，为什么不还钱，这都是后面我要跟大家交代的。就在我们刚刚下车的时候。那个剃着光头的家伙就对我说
“你好，一会去我家里看房子的时候，你就说是我的朋友，是来看我的刚刚出生的儿子的！我的丈母娘刚从东北过来，我不想让她知道，我要拿我的房子作抵押！”
“好的，我知道了！”我例行公事的回答的！但是，我心里马上就嘀咕着“你不是李总的朋友，估计你要是这样说，我就直接不看你的房子了！你这是让我和你联合去欺骗的你的同住人啊！”
在聚化石的风险管理系统中，是有这条关于同住人对房产抵押是否知情的这一条的！现在，抵押人竟然让我和他一起去欺骗同住人，真是太奇葩了！
就这样我跟着那个打扮的十分时尚的女孩和剃着光头的家伙，走进了要考察的第二套房产！接下来到底发生了什么状况，我们下一章节分解！
本来，我踏上那个木制楼梯的一刹那，我就已经在潜意识里告诉我自己，这个单子是绝对不能做的！等到我进入到了需要考察的房产里面的时候，我彻底是绝望了，我直接就告诉自己，这个单子是真的不能做！
之所以，让我绝望的是，考察的房产的状况是，就一个房间，一个门，一个窗户，卫生间，上下水竟然都是共用的！
其实，之所以会出现这样的问题的，主要就是这套老房子以前是人家日本人建的。这套三层小楼，以前就是一家人家住。这是解放以后，分到了居民的手里居住的！
在聚化石的《房产价值评估报告书》上有对房产的通风，采光等方面明确规定的。现在考察的房产就是典型的通风，采光差的房子，这样的房子变现能力是非常差的！
我们大体的考察完房产以后，跟借款人寒暄了两句以后，我就马上还是敷衍的说着
“李先生，你等我们客服部的电话吧！你的这个房产能不能借，我们还要回去合计一下！”
其实，每每当我这样说的时候，也就是预示着借款人的房产是不符合要求的，否则，我就会直接说，你的房子可以做，等我回去让客服部联系你吧之类的话。
结果，就在我下楼，准备走出楼道的时候，对面的一套一模一样的房子上的一块铁牌子，让我瞬间就改变了我的主意。
那块铁牌子上赫然写着“康有为故居”几个大字。我马上回头对着借款人说
“李先生，你这个房子想借多少钱？”
“二十万就可以了，我打算再养一辆出租车，二十万就足够了！”借款人迫切的说着。
“我觉得没有问题，等回去，我就让客服部联系你！”我斩钉截铁的说着。
很多朋友肯定会问我，为什么一块牌子就让我瞬间改变了决定了呢！这还要从我早上看到的一条新闻说起。
新闻的内容大体是这样的，说青岛的文化气息太差，简直就是文化沙漠，为了让青岛这座城市更加的有底蕴，市政府就准备在一些名人的故居周围，建立广场。形成青岛自己独有的广场文化。
康有为故居广场也身在规划当中，所以，我判断，它旁边的这栋老楼早晚要拆迁了！我回到公司也是这样对客服部说的，可是，在贷审委员会上却发生了争执。
最后，我就和客服部的经理们一人赌了一顿饭，而且，我还打包票，如果，这一单出现问题了，后果有我来承担，如果，借款人按时还款，客服人员拿到的提成，要分我一半。
就这样，我们在贷审委员会上愉快就达成了一致。其实，我会有这么强烈的信心，最关键的是，
第一，我已经看到了抵押物的发展规划。
第二，我对青岛的拆迁条例还是有信心的，因为，我已经不是第一次和青岛的拆迁办打交道了，如果，想拿到拆迁补偿款的话，必须拿着房产证来拿。客户一旦在聚化石办理的抵押手续，他的房产证势必会放在聚化石公司或者是放款人手里的。
借款人手里没有房产证，自然就拿不到补偿款，借款人也不是傻子，拆迁补偿款顶他的两套房子的价值。借款也就只有他房产一半的价值。傻子估计这个时候都知道该怎么办了。
考察的房产，价值四十万，只借二十万，抵押率适中，如果，到时候借款人到了还款周期到期后不还款的话，我也非常乐意把这套房子收下来等着拆迁。
可是，我也和冉涛打了赌，那就是借款人一定会提前还款的！其实，聚化石的赌文化还是很浓的，当然，我们不是那种赌博性质的！我们都是好比有什么比赛，就会下注，赌注往往就是一顿中午饭，或者是一个冰激凌什么的！大家都是以娱乐为主。
果不其然，借款人，李先生本来打算借款一年的，结果，借款七个月，就接到了拆迁的通知！最后，他竟然想方设法的去找了一个别的公司先把他的钱还上，然后，从聚化石拿到了房产证去领了拆迁补偿款。
这一下我就成为了大赢家，不断赢了好几顿饭，还赢了冉涛好几个冰激凌。当然，这一下又把我传神乎其神的。当然，这里我一定告诉那些从事民间借贷朋友。
做我们这个行业不是靠运气的，而是，靠的不断的大量的知识积累，知识是如何积累的，那就是要靠不断的学习。所以，在我给一些同行们讲课的时候。
我会强调学习的重要性，我总是会看到他们那种鄙视的笑容，可是，往往没过几年，那些曾经对着我鄙视的笑过的同行，不是跑路了，就是关门大吉了！
其实，我也在聚化石也不是没有失败的经验，很多时候，有些人就是成功了，就不会敢于去面对以前自己的失败！其实是没有什么大不了的！谁在成功之前还没有几次失败啊！
当然，我认为像我这样对风险把控的这么严谨的人，之所以能犯错误，还是因为，有外界因素的干扰！
有一天，我正在自己的工位上犯困的时候，突然，我的电话响了，我一看是李总办公室的，我就马上毕恭毕敬的接了起来，结果，李总非常急促的让我去办公室找他。
我刚刚进入李总的办公室还没有等着坐下，李总就马上说着“天成，我给你一个电话，你赶紧的去看看他的房子！是我的朋友！”
“好的！李总！”我一看李总这么着急，我也就没有再多说什么，就直接从李总手里接过一张写有电话的纸条！
联系客户，进行客户的房产考察，已经是轻车熟路的了，当然，这个客户李总特地嘱咐是他的朋友，我自然也是态度非常客气！我拨通电话的时候，对方竟然是个女人！
我们两个约好了在公司楼下见，不一会，就有一辆红色的宝马停在了我的身边！车窗摇下以后，一个打扮非常时髦的女孩就探出头对我喊着
“你是祝经理吧！赶紧上车吧！”
我听声音，就是那个在电话里跟我说话的那个，我就马上上车了！上了车，我才知道，这次要考察两套房产，第一套是在青岛的老台东区。
我本来一直都以为，考察的第一套房产以前是一套厂房，当然是那种废弃的厂房！结果，没有想到，已经变成了居民房！而且，每套都是那种复式结构的！
房产没有问题，但是，客户家里养了一条大狗，还是让我非常的惊讶，我是非常喜欢狗的，可是，那条狗大的让我觉得有点害怕！但是，从家里能养这么大的狗，可以证明，生活还是比较富足的！否则，也不会养这么大的狗狗。
我敢断定，那条狗一定能一个人的饭量那么大！不过，我在考查房产的时候，抵押人的父母好像不是太同意她做房产的抵押，就在我用质疑的眼光看着那个时尚女人的时候。她好像也察觉出来了。马上就给我解释着
“没事，你看行了！我父母都有自己的房子！今天是来我家看我的！要是还不上钱，我就把这套房子卖了！”
我一看女人这么坚决，我就马上做了记录，就让她签了委托评估人，就紧接着要去看第二套房产。就在我刚刚上车以后。女孩就开始给要考察的房产的房主打着电话。
就在我们的车到了第二套要考察的房子的时候，第二套的房子的抵押人已经早早的就在楼下面等着我了，不过，我从他的外貌去看，我觉得，应该是聚化石四不做的其中一项。
就是那种面露凶相，看上去就是不还钱的，要不是李总说是他的朋友，估计这笔单子我就直接决定不做了，而且，他还留着一个光头！说起话来，竟然也是带着一副青岛小哥的习气。
当然，后来，我听说这个家伙竟然是北大毕业的，我也是非常惊讶，我还以为我看走眼了呢！结果，在第一个借款周期过后，我发现我的判断是对的，那个家伙就开始各种理由不花钱了！
当然，为什么不还钱，这都是后面我要跟大家交代的。就在我们刚刚下车的时候。那个剃着光头的家伙就对我说
“你好，一会去我家里看房子的时候，你就说是我的朋友，是来看我的刚刚出生的儿子的！我的丈母娘刚从东北过来，我不想让她知道，我要拿我的房子作抵押！”
“好的，我知道了！”我例行公事的回答的！但是，我心里马上就嘀咕着“你不是李总的朋友，估计你要是这样说，我就直接不看你的房子了！你这是让我和你联合去欺骗的你的同住人啊！”
在聚化石的风险管理系统中，是有这条关于同住人对房产抵押是否知情的这一条的！现在，抵押人竟然让我和他一起去欺骗同住人，真是太奇葩了！
就这样我跟着那个打扮的十分时尚的女孩和剃着光头的家伙，走进了要考察的第二套房产！接下来到底发生了什么状况，我们下一章节分解！